A Elo, empresa 100% brasileira de tecnologia de pagamentos, anuncia o lançamento de uma solução inédita com agente de IA voltada ao mercado empresarial, desenvolvida em parceria com a Microsoft. O lançamento integra a jornada de pagamentos ao Microsoft Excel para apoiar rotinas financeiras com camadas de segurança, governança e rastreabilidade. A solução combina Open Finance, validação de identidade, diversas formas de pagamento – como Pix, boletos e cartões – e inteligência artificial para reduzir fricções operacionais e ampliar o controle das empresas sobre seus processos financeiros. A solução foi criada para atender pequenas e médias empresas (PMEs), que necessitam de soluções ágeis e seguras para gestão de contas a pagar.

O projeto nasceu de um insight estratégico sobre o comportamento operacional do mercado: milhões de empresas mantêm o uso do Excel para a gestão de caixa e controle de contas a pagar, mas utilizam recursos externos para consultar saldos e realizar os pagamentos. Com o objetivo de facilitar o fluxo de trabalho das equipes financeiras, que permanece centralizado em planilhas, a Elo e a Microsoft desenvolveram a inovação tecnológica de pagamento para eliminar a necessidade de alternância constante entre portais bancários, e-mails, ERPs e processos manuais que elevam o risco operacional, mantendo o usuário onde ele já está.

“O Excel é uma peça importante na organização financeira de milhões de empresas. Por isso, identificamos uma oportunidade de adicionar uma solução de pagamentos que pode aumentar a produtividade dos negócios, com um grande diferencial no mercado. Integramos camadas de segurança, inteligência e conectividade que antes só existiam em sistemas isolados e, ao combinar Open Finance, inteligência artificial e serviços financeiros dentro da planilha, simplificamos a rotina do gestor e reduzimos drasticamente as fricções, riscos de fraude e, principalmente, erros operacionais no contas a pagar”, afirma Eduardo Merighi, CTO da Elo.

“Estamos entrando em uma nova era de agentes de IA capazes de apoiar processos de negócio de ponta a ponta. Nesta iniciativa, levamos essa experiência para uma das ferramentas mais utilizadas pelas empresas, permitindo que tarefas financeiras que antes exigiam múltiplos sistemas e etapas manuais sejam realizadas de forma mais integrada, produtiva e segura. Ao combinar a expertise da Elo em pagamentos com as tecnologias da Microsoft, estamos ajudando empresas

a transformar processos financeiros em experiências mais inteligentes, conectadas e eficientes”, destaca Alessandro Jannuzzi, vice-presidente de Estratégia e Engenharia de Soluções da Microsoft Brasil.

Inteligência para validar pagamentos

A solução atua como um orquestrador financeiro que permite a validação da identidade de pagamento com todas as camadas de segurança. O sistema conta com a expertise da Elo em prevenção a fraudes e contempla a verificação de dados críticos, como o beneficiário final, chaves Pix, contas bancárias e a integridade de boletos e linhas digitáveis. É importante ressaltar que a tecnologia funciona como uma camada de inteligência e segurança independente do canal de pagamento, não se caracterizando como um novo meio, mas como um facilitador de governança para os meios já existentes.

A solução foi construída no Azure OpenAI Service, utilizando grandes modelos de linguagem (LLMs) para analisar planilhas e transações financeiras, identificar inconsistências, apoiar a priorização de pagamentos e fornecer contexto adicional para a tomada de decisão. A camada de IA atua ao longo de toda a jornada, interpretando documentos financeiros, cruzando informações com dados do Excel, classificando eventos fora do padrão, reforçando verificações antifraude e recomendando ações antes da aprovação final das transações.

Com o uso do Azure AI Foundry, do Azure AI Document Intelligence e de serviços de machine learning, a plataforma extrai e estrutura automaticamente informações de boletos, notas fiscais e comprovantes, reduzindo atividades manuais e acelerando processos de conferência e aprovação.

Open Finance

Com a integração do Open Finance, a ferramenta possibilita a consolidação de caixa de múltiplas instituições financeiras em uma visão única dentro do Excel. O fluxo de trabalho é otimizado pela importação automática de contas e documentos recebidos por e-mail, que são processados e organizados para aprovação. A solução conta ainda com um módulo de aprovações configurável, permitindo que cada empresa defina perfis de acesso, alçadas de valores e a necessidade de múltiplos aprovadores, garantindo que nenhum pagamento seja efetuado sem cumprir os ritos de governança estabelecidos. Já a inteligência artificial do ecossistema da Microsoft, além de organizar os pagamentos, apoia a tomada de decisão ao oferecer insights sobre o fluxo de caixa e o histórico das operações.

Para a Elo, a iniciativa representa um avanço significativo em sua estratégia de tecnologia financeira, consolidando seu papel como desenvolvedora de ferramentas de infraestrutura e orquestração de pagamentos no Brasil. “Estamos ampliando a atuação da Elo em tecnologia financeira, atuando de forma agnóstica com os principais meios de pagamento disponíveis no mercado, para simplificar a

operação das empresas e entregar jornadas que simplifiquem a vida de nossos clientes sem criar novas complexidades”, finaliza Merighi.

A previsão é que a solução, que está em fase de testes, chegue oficialmente ao mercado nos próximos meses.

Sobre a Elo | Fundada em 2011 com foco em cartões de débito e crédito, a Elo ampliou sua atuação para outros negócios ao longo dos anos. Com uma plataforma tecnológica proprietária e local, oferece mais agilidade e flexibilidade para atender às necessidades dos clientes. A companhia atua por meio de uma rede abrangente de portadores de cartões, estabelecimentos comerciais, credenciadores e emissores, apoiando empresas em suas demandas de pagamentos no Brasil e no exterior.

Com a missão de fomentar a inclusão dos pagamentos digitais no país, a Elo disponibiliza uma variedade de produtos para diferentes perfis de pessoas e empresas, incluindo um portfólio completo de cartões de crédito, débito, pré-pagos, especializados e de benefícios. Com DNA brasileiro e foco em inovação, também oferece soluções customizadas para empresas, como plataformas de tokenização, prevenção a fraudes, pagamentos por aproximação via QR Code e NFC, além de consultoria de dados voltada à geração de novos negócios para seus parceiros.

Sobre a Microsoft

A Microsoft (Nasdaq “MSFT” @microsoft) cria plataformas e ferramentas alimentadas por Inteligência Artificial para fornecer soluções inovadoras que atendam às crescentes necessidades dos clientes. A empresa está empenhada em disponibilizar amplamente a IA e promover seu uso de forma responsável, com a missão de capacitar cada pessoa e cada organização no planeta a conquistar mais. No Brasil há mais de 37 anos, a Microsoft tem como objetivo promover a inovação e fortalecer a competitividade do País, apoiando o contínuo desenvolvimento do ecossistema digital.